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以29岁女性为例
需求分析和设计思路：
重疾险 成人重疾产品主要是设计方向有两个大类：单次赔付和多次赔付。前几年流行的有两三次，甚至四五六次重疾理赔。各家保险公司的内卷程度很高，理赔次数也越来越夸张。这里，我个人建议是有了第一次才有第二次。很好理解，因为要兼顾多次理赔的情况，保费会比较贵，但总体保额做的不高。如果只有10-20万保额，买这个保险的意义也不是很大。所以，这里的设计思路是找一次或者两次理赔的产品，但是在人生关键时期（尤其70岁之前）可以获得比较高的理赔。
| 保障内容 | 和泰超级玛丽6号 （青春版） | 国富达尔文6号 | 信泰完美人生守护2022 |
|---|---|---|---|
| 重大疾病保险金 | 110种|100%保额 | 110种|100%保额 | 110种|60岁前160%保额|60岁后100%保额 |
| 中症疾病保险金 | 25种|60%保额|2次|不分组 | 25种|60%保额|2次|但同一原因导致仅赔付一种 | 25种|60%保额|2次|60岁前首次多15%保额 |
| 轻症保险金 | 50种|30%保额|3次|不分组 | 50种|30%保额|3次|但同一原因导致仅赔付一种 | 55种|30%保额|4次|60岁前首次多10%保额 |
| 第二次重大疾病 | 可选|额外80%保额|60岁之前 | 自带|第二次每年额外理赔20%保额|额外至多5年至100%保额 | 无 |
| 疾病关爱金 | 可选|额外100%重症|额外20%中症|60岁之前 | 可选|60岁之前|5年内额外80%保额|5年后额外100%保额 | 无 |
| 恶性肿瘤津贴 | 可选|额外40%保额每次|3次为限|间隔期1年 | 可选|每3年额外100%保额|无次数限制 | 可选|恶性肿瘤额外150%理赔|间隔3年 |
| 身故/全残 | 可选 | 可选 | 可选 |
| 特定心脑血管疾病 | 无 | 可选|第二次重疾为特定额外120%保额 | 可选|额外理赔150%保额 |
| 价格（至70岁|60岁前多赔|不带身故|20年缴|无附加） | 6390 | 6000 | 5550 |
三款主流重疾险的对比：
- 信泰是2020年开始以后开始崛起王炸保险公司，营收曾经一度超越了国际大牌AIA，当之无愧的王者。这次的完美人生也没有让人失望：同样条件下，价格依然是最低的，而且自带60岁前保额180%理赔，中症和轻症第一次额外各多15%和10%的保额，延续了单次理赔的头牌。此外能够选择恶性肿瘤和特定心脑血管的附加险，也是赔付保额最高的。唯一的缺点，就是信泰目前没有互联网资质，投保是预约然后通过电话和远程双录，操作起来稍微有点麻烦。
- 超级玛丽6和达尔文6以前都是信泰的发明，现在被其他公司沿用了。那来看一看继承了这两个称号的产品，其实产品力也相当可以，两家公司加上了疾病关爱金以后更是达到了60岁前200%保额，并且国富人寿还自带了第二次重疾的理赔，以及恶性肿瘤无限次额外理赔的条款，也是业界首创。如果考虑投保的简便性，加上60岁前加强重疾的额外赔付，那肯定选它了。
- 在达尔文没出来之前，超级玛丽6确实也是非常优秀的产品了，只是有了对比之后高下立判了。
投保建议：
- 如果要极致性价比，那么信泰胜出，如果考虑更高的重疾保额，并且兼顾第二次重疾的情况，那么国富达尔文6也是非常合适的。并且达尔文6是网销产品，投保简便。
- 结合您的实际需求，演示表里只算到保障至70岁的情况。成人保障到70岁的价格和终身的价格就有一点差距了，以信泰完美人生为例：70岁的保费是5550×20=111000；至终身的保费是8325×20=166500。那么后者到70岁时的现金价值是：162815，80岁则是187170，这个时候选择退保，还能把本金拿回来。所以，要不要多花这5万在80岁的时候退回本金，就看投保的时候怎么选择了。
- 还有一个要素，要不要加身故责任。还是以70岁为例，不含身故的是5550/年，而带身故责任的是6240/年，差了690/年。那这个690到底值不值得加，我们可以和下面要介绍的定期寿险来对比一下：同样50万保额，保障至70岁，定期寿险实际的保费是826元。所以，这里的定期身故还是比较有性价比的，推荐选择。
